AI不是應對AI欺詐的答案

一篇評論文章指出，用AI對抗AI驅動的欺詐可能並非良策。渣打銀行CEO比爾·威瑟斯因稱將被AI取代的後臺員工為“低價值人力資本”而陷入爭議，但這只是說出了潛臺詞：合規官多年來一直像低效的計算機一樣工作。銀行計劃裁減15%後臺人員以維持盈利目標，但批評聲浪不小，包括新加坡前總統的指責。

現實中，反金融犯罪的員工並非像老派偵探那樣工作，而是在波蘭或班加羅爾的格子間裡，檢查銀行系統標記的可疑交易，確認其中99%實際上正常。任何可能異常的情況會被上報，但上級幾乎總會認定其正常。這一過程成本高昂且幾乎無效：有估計表明，儘管有法律、罰款和起訴，犯罪經濟規模幾十年來仍隨其他經濟一同增長。

銀行的金融犯罪合規並非為了制止犯罪，而是為了避免被監管機構罰款——渣打此前就因此在美國和英國被罰鉅款。只要AI能按監管要求檢查合規，銀行就會滿意。問題在於，AI本身在欺詐方面越來越擅長。作者提到自己曾差點被AI生成的釣魚郵件欺騙。犯罪分子也在利用AI：從社交媒體抓取資料鎖定目標，用機器人進行長期情感說服，甚至利用加密貨幣和智慧合約。區塊鏈分析公司TRM Labs觀察到AI驅動的欺詐活動在過去一年增長了約500%。

因此，作者更擔憂的是銀行用AI替換員工，而不是保留並培訓他們來對抗AI欺詐。然而，美國眾議院金融委員會下屬非法金融小組委員會主席沃倫·戴維森卻得出相反結論：他批評合規的防禦性，卻轉而讚揚白宮攻擊企業透明度立法。他認為應全面部署AI對抗AI犯罪，但若缺乏可靠資訊訓練AI模型，這一做法與失敗的方法無異。大西洋理事會的卡羅爾·豪斯作證指出，美國未能建立像樣的企業登記制度以及當前的加密政策損害了國家安全和普通美國人利益，若沒有安全身份基礎，AI代理只會大規模放大欺詐。

此外，Elliptic公司的湯姆·羅賓遜在一篇論文中指出，犯罪分子利用Telegram和穩定幣Tether洗錢數千億美元，制裁交易所無效，因為所有者會關閉舊平臺並轉向新平臺。國際社會應轉向結構性預防。與此同時，英國因“國際日程安排問題”推遲了原定6月的非法金融峰會，這令人沮喪——每個人都忙著應對非法金融的後果，卻無暇討論非法金融本身。