アビバ、高度な保険詐欺2.3億ポンドを阻止するためにAIを導入

アビバ（Aviva）は、過去最高額となる2億3000万ポンドの保険詐欺請求を発見し、この深刻化する問題に対処するために人工知能（AI）ツールを導入している。詐欺の手口は進化しており、かつての日和見的な不正から、生成AIを悪用した高度な偽造へと移行している。

詐欺師は現在、AIを使って事故現場の偽写真や偽書類を生成している。これらは粗雑なフォトショップ加工ではなく、詳細で信頼できる画像であり、多忙な保険金査定担当者を容易に欺くことができる。同じ生成AIツールは、実際には行われていない修理の請求書や根拠のない医療報告書など、偽の文書を作成するためにも使用されている。詐欺師は、不正な整備工場や医療専門家のネットワークにアクセスする必要はなく、AIサービスのサブスクリプションと少しの想像力だけで済む。AIが残りの作業を処理し、一見しただけで公式に見える文書を生成する。

個人や小グループは、デスクを離れることなく、数十件の高額請求の証拠を生成できるようになった。現実がこれほど簡単に安価に偽造できるようになったとき、どのようにして現実を検証すればよいのだろうか？

アビバの対応は、脅威と同じ規模と速度で動作するAI搭載防御システムを構築することだった。同社は正確なアーキテクチャについて口が固いが、このようなシステムに必要な機能を推測することはできる。

核心では、AI探偵は大規模なパターン認識を実行する。AIは現在および過去の請求からの数百万のデータポイントをふるいにかけ、正当な請求がどのようなものかを学習し、さらに重要なこととして、そうでないものを学習する。

新しい請求が入ると、システムはすべてをクロスリファレンスする。写真の損傷は、説明された事故の物理と一致しているか？ 文書のタイムスタンプは理にかなっているか？ この車両登録番号は他の不審な請求に出現しているか？ 請求書に記載された修理費用は、データベース内の他の何千もの同様の修理と比べて外れ値になっていないか？ これは、毎日提出される数千件の請求のすべてを手動で実行するには不可能なレベルの法医学分析である。

組織犯罪から誇張された請求まで

この2億3000万ポンドのすべてが組織犯罪によるものではないことに注意することが重要だ。その一部は、業界で「請求水増し」と呼ばれるものに起因する。

請求水増しは、保険契約者やサービスプロバイダーが請求額を水増しする、より一般的な詐欺である。例えば、整備工場が見積もりに不要な修理を追加したり、個人が盗難品の価値を誇張したりする。

ここでも、AIは強力なツールであることが証明されている。修理費用と市場価値の膨大なデータセットを分析することにより、システムは見積もり価格が外れ値である場合に即座にフラグを立てることができる。同じ地域の同じメーカーとモデルの何百もの他の整備工場からの平均と、ある整備工場からの交換部品のコストを比較できる。

アビバのAIの目標は、請求を完全に拒否することではなく、人間の調査員のための増強ツールである。AIはフィルターとして機能し、ノイズをふるいにかけて最も可能性の高い詐欺事例を表面化させる。この人間参加型のアプローチは、公平性を確保し、システムが監視なしで決定を下すブラックボックスになるのを防ぐために不可欠である。

アビバが行っていることは、生成AI時代のあらゆる顧客向け企業に潜在的な道筋を提供している。これらの脅威を生み出すのと同じ技術が、それらに対抗する最も効果的な方法でもある。

身元から請求書まで、あらゆるものを偽造することが容易になるにつれて、唯一の実行可能な防御策は、人間だけでは一致できない規模で学習、適応、および欺瞞を発見できるインテリジェントシステムである。