AIはAI主導の詐欺への答えではない
銀行幹部がAIに置き換えられる従業員を「低価値の人的資本」と呼び物議を醸したが、コンプライアンス業務の非効率さが露呈した。AIは詐欺でますます強力になっており、AIで対抗するのは無駄かもしれない。鍵は従業員の訓練であり、解雇ではない。米国の透明性欠如と暗号通貨政策の問題も指摘されている。
記事インテリジェンス
要点
- スタンダードチャータードCEOがAIに置き換えられる従業員を「低価値の人的資本」と発言し批判を浴びる
- 銀行のコンプライアンスは罰金回避が目的で、実際の犯罪防止には無効。AI詐欺は拡大
- 専門家はAI詐欺に対抗するため従業員を訓練し保持すべきと提言
- 米国の企業登録制度欠如と暗号通貨政策が詐欺を助長。国際サミットは延期
重要な理由
このニュースが重要なのは、スタンダードチャータードCEOがAIに置き換えられる従業員を「低価値の人的資本」と発言し批判を浴びるためです。
技術的影響
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ある論評記事は、AI主導の詐欺に対抗するためにAIを使うのは正しい解決策ではないと指摘する。スタンダードチャータード銀行のCEOビル・ウィザーズ氏は、AIに置き換えられるバックオフィススタッフを「低価値の人的資本」と呼び、批判を浴びた。しかし彼はただ声に出して言っただけだ。コンプライアンス担当者は何年も非効率なコンピュータのように働かされてきた。銀行は収益目標達成のため、バックオフィスの15%を削減する計画だが、シンガポール前大統領を含む批判の嵐に遭い、やや後退した。
実際には、金融犯罪対策に従事する銀行員は、机の引き出しにバーボンの瓶を忍ばせた私立探偵ではなく、ワルシャワやバンガロールのキュービクルに座り、銀行の自動システムが異常とフラグを立てたトランザクションをチェックし、その99%が正常であることを確認する仕事だ。異常と思われるものは上位に送られるが、上司はほぼ間違いなく正常と判断する。このプロセスは非常にコストがかかり、完全に非効果的だ。犯罪経済の規模は、法律や罰金にもかかわらず数十年にわたり成長し続けている。
しかし銀行の金融犯罪コンプライアンスは、実際には金融犯罪を止めることではなく、銀行が罰金を科せられるのを防ぐことだ。スタンダードチャータードは以前、米国と英国で巨額の罰金を科されている。銀行がAIで規制当局を満足させられれば、それでよい。問題は、AIが詐欺で非常に有能になっていることだ。筆者自身もAIによるフィッシングメールに騙されかけた。犯罪組織もAIを活用しており、TRM Labsによれば、AIを利用した詐欺活動は過去1年で約500%増加した。
したがって、筆者をより悩ませるのは、ウィザーズ氏が従業員を解雇してAIに置き換える計画であって、AIに対抗する訓練をするために彼らを維持することではない。しかし米国下院議員ウォーレン・デビッドソンは誤った結論を導いた。彼はコンプライアンスの防御的性質を非難したが、ホワイトハウスの企業透明性法への攻撃を称賛した。信頼できる情報なしにAIモデルを訓練しても無駄だと気づいていない。大西洋評議会のキャロル・ハウスは、米国の企業登録制度の欠如と暗号通貨政策が国家安全保障と一般市民に害を及ぼすと証言した。
一方、Ellipticのトム・ロビンソンは、犯罪者がTelegramとステーブルコインTetherを使って数千億ドルを洗浄しており、取引所への制裁は無駄だと論じる。国際社会は構造的な対策に焦点を移すべきだ。英国は6月の不正金融サミットを「国際的な日程の問題」で延期した。誰もが不正金融の結果に対処するのに忙しく、不正金融自体について話す時間がない。